日前，江西省住建厅出台了《关于提高我省住房公积金使用效率促进住房消费的指导意见》，推出了“购买首套普通自住房最低首付款比例为20%”等14条举措。今年6月底前，南昌市将结合当地实际制订具体措施。
贷款期限可延至法定退休后5年
公积金贷款最高额度原则上按不低于建筑面积90平方米商品房总价款的80%确定，个贷率低于85%的城市，可按建筑面积120平方米商品房总房款的70%确定最高贷款额度；职工连续足额缴存公积金6个月及以上者，可申请住房公积金个人住房贷款，异地缴存公积金的时间可根据原缴存地证明合并计算；缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%；住房公积金贷款最长期限可提高至30年；遇法定退休年龄的，可延伸至法定退休年龄后5年。
申请“商转公”无需先还清商贷
职工新购买住房，可凭购房合同先提取本人、配偶及父母、子女住房公积金账户的结存资金，提取额度不超过购房合同载明的价款；再申请住房公积金贷款的，还款期间，可根据情况允许其按年或按月提取公积金还贷；未使用贷款的，职工可凭购房合同每年提取一次公积金账户内的资金，累计提取不超过购房合同载明的价款；对个贷率偏低的设区市，可适度放宽职工购（建）住房提取公积金的政策，未使用过住房公积金贷款的，缴存职工凭2010年1月1日以后的购房合同或建房合法审批手续，一次性提取本人、配偶及父母、子女住房公积金账户上的结存资金，提取额度不超过购房合同载明的价款或建房总造价；缴存职工商业住房贷款符合转成住房公积金贷款条件的，无需先还清商业贷款，可直接向住房公积金管理中心申请“商转公”。住房公积金管理中心应与受托银行和抵押登记机构加强合作，实现商业住房贷款和住房公积金住房贷款的直接转换。
放宽公积金支付房租提取条件
放宽支付房租提取条件：职工本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房的，可凭无房证明提取夫妻双方住房公积金支付房租。
方便非公企业职工提取住房公积金：对未使用住房公积金贷款的非公企业职工，在与企业解除劳动合同时，可凭劳动合同解除通知书提取本人住房公积金账户资金。职工在其他单位再就业并重新缴存住房公积金的，缴存年限可累计计算，但无需交回以前提取的住房公积金；各地加大工作力度，尽最大努力将进城务工人员纳入住房公积金制度范畴，鼓励按规定缴存住房公积金的进城务工人员申请公积金贷款购房。
逐步推动省外异地贷款业务
实施全省住房公积金贷款“一体化”政策：凡是在全省住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，在省内所有城市购买住房时，均可向购房地住房公积金管理中心申请异地购房贷款，享有购房地住房公积金个人住房贷款的同等待遇。
开展贷款贴息拆借融资试点：住房公积金个人住房贷款率高于85%的设区市，可试行贷款贴息或向商业银行拆借、融资。
商转公：贷款50万元20年可少还12万
众所周知，公积金贷款利率比商业贷款利率低很多。以五年以上贷款利率为例，公贷利率为3.75%，商业贷款利率高达5.65%。如果贷款50万元20年，公贷比商贷少还利息12万余元。因此，不少此前不符合公贷条件办理了商贷的居民，都盼望能早日实现“商转公”。
“商转公”除建行外均需还清原贷款
而得知职工无需先还清商业贷款即可实现“商转公”，仅适用于建设银行以后，许多市民又犯难了。
在邮政储蓄办理房屋贷款的闵小姐打电话咨询怎么办理商转公,公积金中心工作人员告诉她,要办理“商转公”要先自筹资金把原贷款还清,然后再办理相关手续。闵小姐只好失望地打消了“商转公”念头：“我和丈夫都来自普通家庭,当初房子首付已经用掉了两个家庭的大部分积蓄,根本不可能拿出一笔钱还清原贷款。”
也有网友留言：“为什么无需先还清商业贷款‘商转公’仅适合建设银行？其他银行什么时候实现？”“为什么不能省掉还清原贷款这一环节,制定一些切实可行的替代政策,减轻老百姓的负担呢?”
对此，南昌住房公积金管理中心称，将与受托银行和抵押登记机构加强合作，实现商业住房贷款和住房公积金住房贷款的直接转换。
“商转公”不能办理组合贷款
除了自筹资金问题,南昌住房贷款“商转公”时不能办理组合贷，而且原为组合贷款时也不能办理商转公。
南昌公积金贷款最高额度表
例如：假如您买房办了80万元的商业贷款，目前南昌公积金贷款最高额度单职工是50万元/每户，双职工60万元/每户。也就是说,即使申请到了最大额度的公积金贷款,也要再拿出20万元补足差额。
南昌住房公积金“商转公”贷款业务指南
(具体信息以南昌公积金管理中心最新政策为准）
“商转公”贷款条件：
1、借款人及共同借款人至申请公积金贷款时已按《南昌市住房公积金缴存管理办法》连续足额缴存住房公积金6个月(含6个月)以上，借款人公积金账户必须保留半年以上余额；
2、商业性个人住房贷款所购房屋已取得房屋所有权证；
3、商业性个人住房贷款银行同意借款人提前结清贷款且已经结清原商业性贷款；
需提交的相关证件和证明材料：
1、《南昌住房公积金贷款申请审批书》(商转公) 2份；
2、借款人、共同借款人的身份证明、户口簿首页及详细页原件和复印件2份，借款人非本市城镇常住户口的，同时提供在本市居住的有效证明原件和复印件2份；
3、婚姻状况证明原件和复印件2份(结婚证、离婚证、未婚证明和管理中心统一格式的未婚声明)；
4、借款人及共同借款人双方所在单位出具的各自经济收入证明原件各2份；
5、商业性个人住房贷款所购房屋所有权证原件和复印件2份；
6、商业性个人住房贷款借款合同原件和复印件2份；
7、商业性个人住房贷款的购房合同原件和复印件2份（无原件的，复印件需由贷款银行加盖与原件相符章），存量房提供契税完税发票原件和复印件2份；
8、商业性个人住房贷款银行已确认的近12个月的还款记录表原件(包含当前贷款余额)；
9、人民银行个人征信报告原件（由职工本人持相关证件到中国人民银行打印）；
10、共同借款人签署的《贷款担保与共同偿还公积金贷款承诺书》原件2份；
11、诚信保证书原件2份；
12、贷款情况调查函(调查函有效期为一个月)；
13、管理中心要求提供的其他材料。
办理流程：
自筹资金结清商业性个人住房贷款的：
1、申请。借款人及共同借款人持《贷款情况调查函》、商业性个人住房贷款近12个月的还款记录表 (均须加盖贷款银行章)等需提交的相关证件和证明材料，至管理中心提出申请，并填写《南昌住房公积金贷款申请审批书(商转公)》一式二份。
2、审批。管理中心对借款人的资格，贷款额度及商转公贷款资料的齐全性进行审核，并在五个工作日内作出是否准予贷款的决定，借款人可以在管理中心的受委托银行中选择商转公银行。
3、签订借款合同等书面文件。中心审批通过后，借款人及所有共同借款人到公积金受委托银行签订借款合同、借款借据等书面文件。
4、抵押登记。借款人在管理中心审批通过后，到原借款商业银行结清贷款，注销原抵押登记，到房产交易部门重新办理抵押登记手续。
5、放款。受委托银行收到借款人公积金贷款的《房屋他项权证》后，连同已签订的借款合同等书面文件，传递至管理中心请划资金，管理中心核对无误后放款至借款人账户内。（ 搜狐焦点网南昌站温馨提示：可先向公积金管理中心提供相关资料待审核通过确定能申请“商转公”业务后再向银行结清商贷贷款。）
顺位抵押方式用公积金贷款置换商业性个人住房贷款的：
1、申请。借款人及共同借款人持《贷款情况调查函》、商业性个人住房贷款近12个月的还款记录表 (均须加盖贷款银行章)等需提交的相关证件和证明材料，至管理中心提出申请，并填写《南昌住房公积金贷款申请审批书(商转公)》一式二份。
2、审批。管理中心对借款人的资格，贷款额度及商转公贷款资料的齐全性进行审核，并在五个工作日内作出是否准予贷款的决定，目前受委托银行只有中国建设银行股份有限公司南昌住房城建支行。
3、签订借款合同等书面文件。中心审批通过后，借款人及共同借款人到受委托银行签订借款合同、借款借据和借款承诺书等书面材料。
4、抵押登记。由受委托银行办理原押品领取手续并协助借款人办理第二顺位抵押登记手续。
5、放款。受委托银行收到借款人公积金贷款的第二顺位《房屋他项权证》后，连同已签订的借款合同等书面文件，传递至管理中心请划资金，管理中心核对无误后放款至中国建设银行股份有限公司南昌住房城建支行指定账户内。
6、原抵押注销。受委托银行在收到贷款资金当日须与借款人共同办妥原商业性个人住房贷款结清手续，在十个工作日内办理第一顺位抵押注销手续，并将办妥注销手续的房屋他项权证复印件交管理中心存档。
还款账户：
借款人提供的还款账户应为借款人有效账户，因无效账户造成逾期或其它后果，须自行承担责任。
