昨天，南昌住房公积金管理中心正式发布通知，首套公积金贷款利率下调0.15个百分点，5年以上利率调整为3.1%，自此，买房人的贷款压力再次减小了。
近段时间以来，利好消息不断涌出，LPR连续下调，南昌首套房商业贷款利率已经低至4.1%，甚至有些城市已经跌破4字头，后续下调的概率依然很大。
可是，这么利好消息砸来，对于在政策之前买了房的朋友们来说，就是无限扎心了！对此，许多中介也是看到了业主们的这种心理，推出了各种转贷的方式，房贷利率6.15%转3.7%，50万的按揭可以省25万利息，这字眼！足够吸引眼球！
那么，这些中介到底是怎么实现的呢？存量房的房贷利率能下调吗？有什么办法能让存量房的利息降低呢？下面来看看小编给你的支招吧！
实质上就是房贷转经营贷
目前，个人房贷大都与LPR挂钩，改为LPR加点的方式定价，但是存量房贷客户的加点幅度已经在房贷合同中固定。因此，不少前两年办理房贷的客户现在的房贷利率仍在5.5%甚至6%以上。二者的利差，让很多中介看到了“商机”，并宣称会提供“一条龙”服务。
于是，所谓的经营贷/抵押贷就出现了！
以经营贷为例！
百度百科解释：经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。
比如，你是一家公司的老板，你现在把房子抵押出去可以得到钱，抵押的利率一般比较低，然后你用这部分钱来还款。
你买的这套房子利率是6.125%，抵押贷的利率一般在3.X（具体看银行），实现利率转换。当然，这一切的前提是你名下必须要有公司。
而开一个公司，又是一件很麻烦的事情。这时，中介的作用就发挥出来了，他们会帮你准备好各种入股公司有关的手续和申请贷款的资料。不过，客户需要将房贷先还清，解除原来的房贷抵押，再向银行申请经营贷。如果客户自己不能还清原来房贷，他们也可以提供过桥资金。
经营贷的款下来后，不能直接打进客户自己账户，必须有“第三方”，也就是企业采购原材料等经营活动需要对接的供货商。第三方收到贷款后再把钱打进你的账户。
这样“周到”的服务，肯定不是免费的。中介就是通过这些操作来赚取包装公司&过桥费。
收费标准一般是贷款额的1%-2%，会根据每个案例的实际难易程度有所区别，如果涉及第三方，可能还会单独收费，一般是0.5%。过桥资金每日利率一般是千分之一。
而这些看似可行的操作之下，又有多少风险呢？
事实上，不少现实案例表明，用经营贷置换房贷的客户将面临重重政策和法律风险。绝大部分中介也不会把其中所有的风险告诉客户。
某国有大行信贷部门的专业人士表示，监管部门一直明令禁止经营贷违规流入楼市，特别是去年以来，监管力度明显加强。靠中介包装申请经营贷肯定是违规的。银行会对申请经营贷的公司有多方面的要求，以他所在的银行为例，必须要求公司经营满一年，贷款人担任法人代表和主要股东满一年以上才可以申请贷款，包装后的公司通常变更时间较短，不符合银行经营贷的要求，银行也会对此加大审核力度。即使中介通过弄虚作假的手段成功帮客户申请到经营贷，在贷后管理中，银行也会跟踪该公司的经营情况，一旦发现异常，监测到贷款违规进入楼市，银行将会要求客户限期还清所有贷款，客户个人征信也会留下不良记录。
所以说，房贷转经营贷，存在一定的风险，在选择上一定要慎重再慎重！
想节省利息，有哪些招？
那么，如果真的想节省利息，有哪些方法是可行的呢？
1、商转公
商转公，这种方法，是唯一被官方承认的方法。
商转公贷款是指已办理商业房贷且具备住房公积金贷款资格的借款人，在还款期间申请“商转公”贷款（商业贷款转成公积金贷款）。
关于商转公如何操作，大家可以看下之前发布的链接：
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2、转按揭
转按揭就是在二手房买卖中，已经在银行办理过贷款的借款人，结清上一家银行的贷款，重新走贷款办理流程，以当下的房贷利率重新贷款。比如，你把自己的房子卖给靠谱的亲戚，以亲戚的名义重新申请贷款。
不过，这种操作也有两个困难点：
第一，首先你要想办法凑钱把银行的贷款结清；
第二，房子转到亲戚名下了，后期会否出现纠纷，这也是一个未知数。
3、带押过户
近期，有些城市为了鼓励二手房的买卖，推出了“带押过户”，8月17日，济南首次提出了带押过户政策。
那什么是带押过户？
简单来说，那些存在抵押的房产需上市交易的，可不必提前归还原来的房贷，便能完成过户、重新抵押并发放新的住房贷款。
不过，这个政策南昌目前出台的可能性不大！
4、提前还贷
提前结算贷款本金，可以一定程度上降低贷款压力，这也是目前市场上比较主流的方式，但这种方式的前提是，你必须有钱。
前段时间我们看到的提前还贷潮，就是基于当下利率走低，又没有好的投资渠道产生的群体效应。
不过对于“提前还贷”，也有很多专家建议年轻人没必要提前还贷。
因为，即使利率高达5%-6%，房贷也始终是中国最稳定最安全的贷款，除了房贷，很难再申请到这样一笔长周期的贷款。
看了这么多方法，真正能操作的，似乎也没几个。所以说，最好的办法就是选准时机，抓住房贷利率最低点，此时出手，就能为自己省下一辆“宝马”了！图片
